2.1. Виды страхования



В соответствии с российской методологией страхование подразделяется на следующие категории:
  • добровольное личное страхование;
  • добровольное страхование имущества;
  • добровольное страхование ответственности;
  • перестрахование;
  • обязательное страхование.


Анализ структуры совокупной премии в 1992-1997гг.
позволяет выявить крайне неравномерное развитие отдельных видов страхования (см. график 1). Прежде всего, следует отметить значительный рост и стабилизацию в последнее время доли обязательного страхования на уровне 40%. В начале периода велика доля страхования ответственности, главным образом, боагодаря популярности кредитного страхования, которое из-за убыточности значительно сократилось в последние годы.
График 2.1. Изменения в структуре совокупной премии
3 кв. 1992 1 кв. 1993
3 кв. 1993
1 кв. 1994 3 кв. 1994
1 кв. 1995
3 кв. 1995 1 кв. 1996
3 кв. 1996
1 кв. 1997
3 кв. 1997

личное страхование

Имущественное страхование

страхование ответственности

Обязательное страхование

Российское законодательство не предусматривает разделения компаний на те, которые осуществляют 1) страхование жизни и 2) другие виды страхования, не связанные со страхованием жизни (life  insurance и non-life insurance), как это принято во всем мире. Учитывая трудности переходного периода это можно считать оправданным. Пример некоторых стран СНГ (Белоруссия, Казахстан, Украина), где такое разделение компаний установлено законодательством,  показывает, что операции долгосрочного страхования жизни практически прекратились. Дело в том, что для соответствующей специализации в условиях нестабильной экономики и отсутствия валютных средств нет достаточной базы.

Разделение на две основные отрасли страхования произошло исторически. Однако оно обусловлено более глубокими причинами и, прежде всего, тем, что страхование жизни – это долгосрочный вид страхования со своей спецификой формирования страховых резервов и политики инвестирования, с инвестиционными рисками, отличными от иных видов страхования.

Долгосрочное страхование жизни, характерное для рыночной экономики, в России практически не развито.
В результате до 1998 г. оно даже не отражалось в отчетности страховых компаний. В 1998 г. Минфин РФ ввел новую форму срочной ежеквартальной отчетности для страховых организаций (форма 1с), в которой впервые поступления и выплаты по добровольному страхованию разделяются на страхование жизни и страхование иное, чем от страхование жизни.

При формировании условий развития страхового дела в России крайне важно учитывать растущую роль страхования жизни в экономике и социальной сфере. В частности, в 26 странах-участницах Европейского комитета страхования доля страхования жизни в общем объеме страховых услуг выросла с 48,2% в 1992г. до 53,6% в 1996г. В развивающихся странах и в странах с переходной экономикой наблюдаются те же тенденции. Особенностью этой отрасли является, как правило, наличие налоговых и иных льгот в отличие от других видов страхования. Можно выделить, по крайней мере, три причины преимущественного развития страхования жизни.

Во-первых, общее старение населения в разных странах в результате увеличения ожидаемой продолжительности жизни и снижения рождаемости. Во-вторых, укрепление тенденции к сокращению общественных расходов. Развитие системы пенсионного обеспечения связано с увеличением страховых взносов в пенсионные фонды, оплачиваемых работодателями. В-третьих, страхование жизни активно способствует росту долгосрочных сбережений, которые преобразуются в инвестиции и поддерживают экономический рост. Мировой опыт свидетельствует, что переход к накопительной системе пенсионного обеспечения (страхование, частные пенсионные фонды) позволяет сформировать массовый страховой рынок и благодаря этому создать сильные страховые компании.

В 1996-97 гг. усилилась тенденция к специализации страховых компаний, которая  выражается в основном в ориентации на определенные категории страхователей. К ним относятся так называемые кэптивные компании, создаваемые для страхования рисков учредителей с целью сохранения внутри финансово-промышленных групп страховых денежных потоков. Примером таких компаний является СК «Лукойл», Военно-страховая компания, ЖАСО.

В рамках специализации по видам страхования наиболее активны компании, осуществляющие обязательное страхование. К их числу относится, в первую очередь, обязательное медицинское страхование. Такие компании весьма зависимы от местных администраций, что служит серьезным барьером для их рыночного поведения. Консервации нерыночных форм страховой деятельности способствует также институт уполномоченных страховых компаний, поскольку законодательно не определены механизм и процедуры их конкурентного отбора.

Компании, специализирующиеся на медицинском страховании, занимаются кроме обязательного и добровольным медицинским страхованием. Так, в Москве этим видом страхования охвачено около 500 тыс. человек, в 95% случаях страхователями являются юридические лица, причем свыше половины – это зарубежные компании.
<< | >>
Источник: бюро экономического анализа. Тенденции и перспективы развития страхования в России. 1999

Еще по теме 2.1. Виды страхования:

  1. 7.1. Сущность и виды страхования внешнеэкономических связей
  2. 7.2. Содержание отдельных видов страхования внешнеэкономических связей
  3. 2. Основные формы страховых мошенничеств и меры их пресечения в различных видах страхования в Российской Федерации
  4. 2.2.4. Иные виды страхования имущества и ответственности
  5. 14. 2. Классификация и виды страхования
  6. 2.Формы и виды страхования. 2.1.Обязательное страхование осуществляется в силу закона с позиций
  7. 23. КЛАССИФИКАЦИЯ ПО ВИДАМ СТРАХОВАНИЯ
  8. 31. РАСЧЕТ СТРАХОВЫХ ТАРИФОВ ПО ВИДАМ СТРАХОВАНИЯ, ОТНОСЯЩИМСЯ К СТРАХОВАНИЮ ЖИЗНИ (АКТУАРНЫЕ РАСЧЕТЫ)
  9. Классификация видов страхования
  10. Отрасли и виды страхования
  11. Прочие виды страхования ответственности
  12. § 2. Виды и формы страхования 2.1. Виды страхования
  13. Назначение и основные виды страхования потери прибыли (дохода)
  14. 8.7. Страховые возмещения по видам страхования
  15. 2.3. Европейская классификация видов страхования
  16. Часть III СТРАХОВЫЕ РЕЗЕРВЫ ПО РИСКОВЫМ ВИДАМ СТРАХОВАНИ
  17. Оценка платежеспособности страховой организации по рисковым видам страхования в соответствии с европейским страховым законодательством Общие положения
  18. Алгоритм оценки платежеспособности страховой организации по рисковым видам страхования в соответствии с европейским страховым законодательством
  19. Глава 10 МЕТОДЫ РАСЧЕТА НОРМАТИВНОЙ МАРЖИ ПЛАТЕЖЕСПОСОБНОСТИ И ГАРАНТИЙНОГО ФОНДА СТРАХОВОЙ ОРГАНИЗАЦИИ ПО РИСКОВЫМ ВИДАМ СТРАХОВАНИЯ
  20. Предложения по размеру гарантийного фонда для рисковых видов страхования
- Информатика для экономистов - Антимонопольное право - Бухгалтерский учет и контроль - Бюджетна система України - Бюджетная система России - ВЕД України - ВЭД РФ - Господарче право України - Государственное регулирование экономики в России - Державне регулювання економіки в Україні - Инновации - История экономических учений - Коммерческая деятельность предприятия - Контроль и ревизия в России - Контроль і ревізія в Україні - Кризисная экономика - Лизинг - Логистика - Математические методы в экономике - Микроэкономика - Мировая экономика - Муніципальне та державне управління в Україні - Налоговое право - Организация производства - Основы экономики - Политическая экономия - Региональная и национальная экономика - Страховое дело - Теория управления экономическими системами - Философия экономики - Ценообразование - Экономика и управление народным хозяйством - Экономика отрасли - Экономика предприятия - Экономика природопользования - Экономика труда - Экономическая безопасность - Экономическая география - Экономическая демография - Экономическая статистика - Экономическая теория и история - Экономический анализ -