Возникновение центральных банков

В настоящее время кредитно-банковскую систему любой страны возглавляет центральный банк, регулирующий деятельность кредитнофинансовых институтов, осуществляющий эмиссию банкнот, разрабатывающий и проводящий денежно-кредитную политику.

Но так было не всегда. До XVII в. во всех странах кредитная система была децентрализованной, государство не вмешивалось в развитие кредитноденежных отношений. В частности, и эмиссия банкнот не являлась монополией государства, так как любой банк, имеющий золотой запас, мог выпускать свои банкноты (золотомонетный стандарт).

Первый прообраз центрального банка появился в Англии в 1694 г. Король Вильгельм III после отказа лондонских банкиров в предоставлении ему кредита учредил Банк Англии, получив тем самым доступ к неограниченному кредитованию. Об этом в своей книге «Происхождение центральных банков» Вера Смит пишет, что Банк Англии был учрежден в 1694 г. в результате политического события, которое имело случайный характер. «Для обеспечения своих финансовых нужд Карл II (Charles II) занимал деньги у лондонских банкиров. Его долг рос быстрыми темпами, и в 1672 г. он приказал казначейству приостановить выплаты денег, в том числе в счет собственных займов. Тем самым доверие к королю оказалось подорванным на многие десятилетия, и именно стремление найти замену таким образом разрушенному источнику займов вынудило Вильяма III (Wiliam III) и его правительство обратиться к схеме финансиста по имени Паттерсон (Patterson), которая предполагала создание института, известного под названием Управляющий и К° при Банке Англии»1*29 В общем, случайное событие в жизни одного из монархов в конкретной исторической ситуации стало мотивом для создания центрального банка. Однако аналогичные причины руководили и Наполеоном I в 1800 г. при учреждении им Банка Франции. Можно вспомнить и более ранние попытки решения проблем государственных финансов. Таким образом, если проанализировать другие исторические события и в других странах, то там имели место похожие события, поэтому случайное на первый взгляд явление имеет общий характер, отражающий логику развития денежных отношений и их взаимодействия с политической властью, особенности развития государственных финансов. И центральный банк занимает в этих отношениях важное место, которое видоизменяется с развитием экономических отношений, но вряд ли становится меньше и слабее, скорее, наоборот, с течением времени оно усиливается, о чем мы еще будем говорить.

Итак, сама идея центрального банка зародилась в условиях относительно развитых капиталистических рыночных отношений, когда в нем возникла историческая и экономическая потребность, именно когда стало ясно, что дальнейшее развитие рынка вообще и финансового рынка в частности без центрального банка как одного из органов государственного (общественно организованного) управления и надзора будет затруднено.

«В большинстве западных стран функции центрального банка были закреплены за определенными банками с середины XIX - начала XX в. Так, Банк Франции стал единым эмиссионным центром страны в 1848 г., Рейхсбанк и Банк Испании - с 1874 г., Федеральная резервная система США (ФРС) - с 1913 г. Государственный (центральный) банк России был учрежден в 1860 г. Однако самые первые центральные бан- 129 Смит В. Происхождение центральных банков. - М: Институт Национальной Модели Экономики, 1996. - С. 38.

ки возникли значительно раньше: шведский Риксбанк - в 1668 г., Банк Англии - в 1694 г.. Банк Финляндии - в 1811 г.

Но совсем недавно по историческим меркам был учрежден центральный банк Турции; это произошло лишь в 1930 г. Народный банк Китая был создан в 1948 г., хотя полностью функции центрального банка ему были поручены только в 1983 г.»[209].

Выделение из общего ряда банков одного из них на роль центрального означало начало формирования в соответствующей стране двухуровневой банковской системы, на верхнем уровне которой располагается центральный банк. В свою очередь, необходимость создания двухуровневой системы банков была обусловлена противоречивым характером рыночных отношений: с одной стороны, они требуют свободы предпринимательства и распоряжения частными финансовыми средствами, что обеспечивается элементами нижнего уровня - коммерческими банками и иными кредитными организациями; с другой стороны, указанные отношения необходимо регулировать (осуществлять целенаправленное воздействие и контроль), а это обстоятельство требует, в частности, особого института в виде центрального банка

Так или иначе, история доказала, что централизация и общественно организованный контроль служат обязательными предпосылками эффективности банковской системы. Сугубо децентрализованное функционирование и развитие банковского дела, через которое в свое время проходили все страны, из-за разнородности бумажных денег, плохого регулирования и денежного предложения, не соответствующего нуждам экономики, вносило дополнительный беспорядок и в без того стихийную экономику.

Создание центральных банков с функциями регулирования денежных и кредитных отношений явилось выдающимся историческим открытием, позволившим обуздать стихию рынка при сохранении относительной свободы частного предпринимательства в этой специфической области.

Первоначально термин «центральный банк» подразумевал самый крупный банк, находившийся в центре системы. Затем такие банки постепенно монополизировали некоторые специфические функции, а на определенном этапе власти национализировали их (акционерный статус при этом может сохраняться). В большинстве случаев капитал центрального банка полностью принадлежит государству, но, как показывает опыт очень немногих стран, у него могут быть и другие акционеры - коммерческие банки и иные финансовые институты. Центральные банки по сравнению с коммерческими стали скромными по масштабам калита* лов и балансов, а их функции и методы воздействия на банковскую систему постоянно модифицируются. Вместе с тем сущность названных банков остается в принципе неизменной и заключается в посредничестве между обществом, государством и экономикой путем регулирования через банки денежных и кредитных потоков в стране. Какие бы конкретные функции ни возлагались на центральный банк, он всегда является органом регулирования денежной компоненты экономики и в его деятельности сочетаются черты государственного ведомства и банка.

Одной из наиболее очевидных причин, вызывающих необходимость появления центрального банка стала потребность по мере ослабления жесткой зависимости эмиссии банкнот от золотого запаса контролировать выпуск в обращение денежной массы, в том числе путем централизации банкнотной эмиссии в едином эмиссионном центре, которыми стали центральные банки различных стран, а в последующем с отказом от золотого стандарта - потребность сосредоточить в их руках и функции регулирования денежного обращения. На рубеже XIX - XX в. центральные банки получают повсеместное распространение. На международной финансовой конференции, проходившей в 1920 г. в Брюсселе отмечалось, что «...в странах, где не существует центрального эмиссионного банка его следует создавать»[210].

Несмотря на разнообразие исторических обстоятельств в связи с которыми возникали центральные банки, можно условно выделить два пути их возникновения, которые в свою очередь и объясняют также разные формы собственности на капитал центральных банков.

Первый путь - эволюционный, когда функции и задачи центральных банков закреплялись за уже существовавшими в банковской системе крупнейшими и пользовавшимися всеобщим доверием банками. То есть они постепенно выделялись из числа коммерческих банков, приобретая новые функциональные обязанности и права, а одноуровневая банковская система постепенно эволюционировала в двухуровневую. Так происходило в таких странах, как Англия, Франция, Япония, США, Канада, Швейцария, Бельгия и др. При этом в некоторых странах эти банки были национализированы, в других продолжали оставаться частными или государство выкупало часть их акций. Например, возникший в 1694 г.

Банк Англии стал законодательно эмиссионным центром в 1844 г., хотя фактически стал выполнять эту роль с конца XVIII в., но национализирован был только в 1936 г. В Швейцарии, Японии и Бельгии государству принадлежит только половина капитала центральных банков. А Банк Италии и Федеральная резервная система США остаются по форме капитала частными, акционерными.

Второй путь - административный, когда банки изначально учреждались усилиями сверху как центральные эмиссионные банки своих стран, поэтому сразу стали государственными по форме капитала. Так происходило в России в 1860 г., когда был создан Государственный банк Российской империи. Или в Германии с 1875 г. функционировал Рейхсбанк. В XX в. в развивающихся странах (в частности, появившихся в результате освободительных движений) центральные банки создаются сразу как государственные усилиями политических властей этих стран (Турция, Китай и другие страны).

Одна из наиболее убедительных точек зрения объясняет причины и необходимость существования центральных банков тем, что следует обеспечить взаимное согласование разнородных процессов: власти денег как экономического принуждения и государственной власти, несущей элементы внеэкономического принуждения. «Центральный банк, как явление, порождается противоположностями этих двух начал.» (рыночных и нерыночных моментов)[211].

По мнению Братко А.Г., исторически появление центрального банка обусловлено финансовыми потребностями государства. В этом смысле он стал как бы буфером между рыночной экономикой и государством. Он соединяет, на первый взгляд, несоединимое - рыночные механизмы и политическую власть. И здесь таятся и большие возможности и большие опасности для общества. Правовое регулирование должно эти возможности властного перераспределения финансов использовать в интересах общества233.

9.1.2.

<< | >>
Источник: Гринкевич Л. С, и др.. ФИНАНСЫ, ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ, КРЕДИТ: учебное пособие. - Томск: Изд-во НТЛ, 2010. - 704 с.. 2010

Еще по теме Возникновение центральных банков:

  1. 69.Центральные банки и основы их деятельности. Понятие независимости центральных банков.
  2. 31. Операции центральных банков
  3. Тема 10. Деятельность центральных банков
  4. 31.1. Пассивные операции центральных банков
  5. ВОЗНИКНОВЕНИЕ И РАЗВИТИЕ БАНКОВ
  6. 16. 1. Функции и операции центральных банков
  7. Рефинансирование Центральным банком РФ коммерческих банков
  8. 29.2. Задачи и функции центральных банков
  9. 9.1. Общая характеристика центральных банков
  10. 4.1 Общая характеристика центральных банков
  11. Задачи и функции центральных банков
  12. Возникновение банков
  13. 70. Цели и задачи организации центральных банков.
  14. Тема 3.1. Возникновение и развитие банков
  15. Вопрос 9 Рефенансирование Центральным банком РФ коммерческих банков
  16. 1 вопрос. Формы организации и функции центральных банков
  17. 1. Особенности взаимоотношений коммерческих банков с Центральным банком РФ