Сущность и функции денег

Английский политик Гладстон шутил, что даже любовь не свела с ума такое большое число людей, как мудрствования по поводу сущности денег.

Сущность денег заключается в том, что это специфический товарный вид, с натуральной формой которого срастается общественная функция всеобщего эквивалента.

Это марксистский взгляд на сущность

денег. В российских учебниках отмечается, что сущность денег выражается в единстве трех свойств:

• всеобщей непосредственной обмениваемости;

• кристаллизации меновой стоимости;

• материализации всеобщего рабочего времени.

Следовательно, деньги, возникшие из разрешения противоречий товара, являются не техническим средством обращения, а отражают глубокие общественные отношения.

У западных теоретиков в современных условиях сущность денег определяется следующим образом:

Деньги - это: 1) абсолютно ликвидное средство; 2) общепризнанное средство обмена.

Чаще всего сущность денег раскрывается и дополняется посредством перечисления выполняемых ими функций. В этой связи в экономической литературе упоминается три15*, четыре[138] [139] или пять[140] функций, выполняемых деньгами, хотя Ж.Г. Голодова, отмечая пять функций денег, выделяет затем три основные - меру стоимости, средство обращения и мировые деньги. Очевидно, что золотые полноценные деньги выполняли все пять функций денег. В настоящее время многие ученые исключают такую функцию, как мировые деньги, и отмечают четыре функции либо объединяют функцию средства обращения и средства платежа, так как современные неполноценные кредитные деньги выполняют и ту и другую функцию, а покупка и продажа товаров в кредит становится все более распространенной, поэтому в теории остается три функции денег. Три функции отмечаются в основном западными экономистами.

Мы будем исходить из того, что деньги изначально выполняли пять функций, поэтому отметим все пять и посмотрим, как изменилось их действие в современной экономике, обслуживаемой неполноценными деньгами. Итак, деньги выполняют следующие пять функций:

1) Деньги как мера стоимости (или деньги как единица счета). Выполнение этой функции заключается в оценке стоимости товаров путем установления цен. Все товары измеряют свои стоимости в деньгах, представляемых мысленно, т.е в идеальных деньгах. Но выполняют эту функцию действительные деньги, хотя и идеально. Цена - показатель величины стоимости товара, форма проявления стоимости. Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. На стадии формирования товарных отношений деньги сыграли роль средства, приравнивающего к деньгам другие товары, сделав их соизмеримыми не просто как продукты человеческого труда, а как части одного и того же денежного материала - золота или серебра. В результате товары стали относиться друг к другу в постоянной пропорции, т.е. возник масштаб цен как определенный вес золота или серебра, фиксированный в качестве единицы измерения и служащий для измерения цен всех товаров. Для сравнения цен в ходе развития меновых отношений государства стали устанавливать фиксированные масштабы цен, т.е. количества золотй и серебра, принятые в стране за денежную единицу. Например, в США за 1 доллар в 1900 г. было принято 1,50463 г чистого золота, но при дальнейших девальвациях доллара содержание в нем золота снижалось трижды: в 1934 г. - до 0,889 г, в декабре 1971 г. - до 0,818 г и в феврале 1973 г. - до 0,737 г. В СССР с 1.01.1961 золотое содержание советского рубля установлено 0,987412 г чистого золота. В настоящее время официальный масштаб цен заменен фактическим, который складывается стихийно в процессе рыночного обмена. Официальный масштаб цен был отменен в 1976 - 1978 гг. в результате формирования Ямайской валютной системы.

Если вместо полноценных денег используются денежные единицы, не обладающие собственной стоимостью, то установление цен существенно усложняется. Но в настоящее время именно неполноценные деньги, знаки стоимости используются для установления цен. Этому нет однозначного объяснения. Одни из авторов считают, что в процессе ценообразования может участвовать не реальное, а мыслимое золото, поэтому нет необходимости использовать для этого полноценные деньги. Другие - что неполноценные деньги являются представителями золота и замещают его во всех функциях, в том числе и функции меры стоимости. Поэтому на изменение уровня цен оказывает влияние и изменение цены золота. Также высказывается мнение о возможном использовании денег для ценообразования в связи с наделением их правом служить законным средством платежа. Внимание обращается на то, что соотношение цен на различные товары определяется на основе сложившихся традиций[141].

Существуют разные точки зрения на характеристики масштаба цен. Одна из них состоит в том, что неполноценные деньги выступают представителями золота и соответственно при увеличении массы таких денег в обороте каждая из денежных единиц представляет меньшую величину золота. Сложно однако определить ту величину золота, которую представляют неразменные на золото деньги. Другая точка зрения заключается в возможности определения масштаба цен при применении неразменных на золото денег, исходя из уровня прожиточного минимума одного человека Сторонники этой точки зрения принимают следствие (изменение прожиточного минимума, учитывающего изменения цен) за исходную величину определения стоимости денежной единицы. При этом не учитывается изменение уровней цен товаров производственного назначение, во внимание принимается только изменение цен товаров личного потребления[142].

Ориентиром при установлении цен с использованием денег должна служить величина стоимости товаров. Учитываются также и другие обстоятельства, например, потребительная стоимость (полезность) товаров, стоимость и цены взаимозаменяемых товаров, наличие платежеспособного спроса, а также фактически складывающегося соотношения объема предложения товаров и платежеспособного спроса.

2) Деньги как средство обращения. С помощью денег как средства обращения осуществляется обмен товарами и услугами между людьми, предприятиями, странами. При этом передача товара покупателю и его оплата происходят одновременно. Деньги могут использоваться как инструмент взаимного контроля участников сделки по реализации товаров. Покупатель товара может убедиться в соответствии потребительских свойств товара определенным стандартам и требованиям, подвергнуть контролю и цену товара. А продавец может убедиться в наличии средств у покупателя.

Как средство обращения деньги помогают заменить натуральный обмен товарами по схеме Т - Т на обмен по схеме Т - Д - Т. Вторая схема сложнее, но и универсальнее, при массовом обмене она оказывается оперативнее и удобнее первой. Это обусловлено следующими факторами: 1) не требуется взаимного соответствия потребностей двух обменивающихся товаровладельцев; 2) не требуется совпадения во времени актов продажи и купли; 3) не требуется совпадения актов купли- продажи во времени. Итак, обменивая свой товар вначале на универсальный товар в виде денег посредством его продажи, вы избегаете необходимости искать тех редких обладателей нужного вам товара, которые согласятся на прямой обмен. В то же время вы получаете в виде оплаты за свой товар универсальное средство приобретения, покупки любых других товаров. Деньги как средство обращения способствуют развитию товарного обмена.

Особенность денег как средства обращения заключается в том, что эту функцию выполняют:

1) реальные или наличные деньги, 2) знаки стоимости - бумажные и кредитные деньги. Именно в этой функции возникает возможность замены полноценных денег на знаки стоимости - бумажные деньги. В настоящее время, когда золото демонетизируется, функцию средства обращения выполняют кредитные деньги. Одни и те же денежные знаки могут многократно использоваться для осуществления различных сделок, поэтому важное значение в современной экономике придается увеличению скорости обращения денег. А скорость обращения денег важна для регулирования денежной массы.

Продав свой товар, товаровладелец может не купить другой, следовательно у другого товаровладельца товар останется нереализованным, поэтому он не сможет купить необходимый ему товар у третьего товаровладельца. Возможность разрыва между куплей и продажей - это первая возможность кризисов. Таким образом, при выполнении деньгами функции средства обращения важно, чтобы объем платежеспособного спроса соответствовал предложению товаров, что способствует предотвращению задержек в их реализации.

3) Деньги как средство накопления, сбережения, образования сокровищ {или деньги как средство сохранения стоимости). В этой функции предполагается образование некоего запаса после продажи товаров и потребления доходов. Деньги выступают в виде отложенного на будущее спроса. Использование денег в качестве средства накопления связано с обособлением во времени и пространстве актов купли и продажи товаров, а также с высокой их ликвидностью. Функцию сокровища выполняли полноценные и реальные деньги - золото и серебро. Поскольку деньги представляют всеобщее воплощение богатства, то возникает стремление к их накоплению. Но для этого необходимо прервать две метаморфозы в товарообмене Т - Д - Т. В данном случае за продажей товара не следует купля другого товара, а деньги выпадают из обращения и превращаются в «золотую куколку», т.е. сокровище. В условиях металлического денежного обращения функция сокровища выполняла важную экономическую роль - стихийного регулятора закона денежного обращения. С развитием товарного производства превращение денег в сокровище становится необходимым условием регулярного возобновления воспроизводства, стремление к получению наибольшей прибыли заставляет предпринимателей не хранить деньги как мертвое сокровище, а пускать их в оборот. Накопление сокровищ осуществляется также в виде предметов роскоши, изготовленных из золота и серебра, принимая так называемую «эстетическую форму сокровища».

В условиях металлического денежного обращения центральные эмиссионные банки обязаны были иметь золотые запасы в виде резервов внутреннего денежного обращения, запасы размена банкнот на золото и международных платежей.

В настоящее время все эти функции золотого запаса центрального банка отпали в связи с изъятием золота из обращения, прекращением размена банкнот на золото и отменой золотых паритетов, т.е исключением благородного металла из международного оборота.

Вместе с тем золото продолжает храниться в центральных банках и казначействе США как стратегический резерв.

В условиях рыночной экономики сокровище как форма накопления богатства («праздно лежащие», «пребывающие в покое» деньги) имеет второстепенное значение, поскольку главное - это оборот, ускорение движения денег. Особенность накопления кредитных денег состоит в том, что они накапливаются в процессе постоянного обращения.

В современной экономике в состав денежных накоплений входят остатки наличных денег, хранящихся у отдельных граждан, а также остатки денег на счетах в банках. Образование денежных накоплений отдельных граждан обусловлено: превышением доходов над расходами, необходимостью создания резерва для предстоящих крупных или сезонных расходов. Наличие денежных накоплений позволяет использовать их в предстоящие периоды для оплаты приобретаемых товаров и погашения различных обязательств. Выполнение деньгами данной функции является предпосылкой развития кредитных отношений, с помощью которых возможно использование остатков временно свободных денежных средств для предоставления займов нуждающимся в них экономическим субъектам. Все это способствует рациональному использованию ресурсов народного хозяйства, развитию производства, более полному удовлетворению потребностей населения. Накопление денег становится необходимым условием непрерывного развития производства. Об этом у нас еще будет идти речь.

В современной экономике основным сберегателем становится население, поэтому важное значение придается накоплению денег именно у населения. Существуют различные варианты организации таких сбережений, накоплений, приносящих доход. При решении вопроса о выборе направления денежных сбережений следует учитывать следующие обстоятельства: 1) возможность беспрепятственного использования размещенных денежных средств; 2) надежность вложений; 3) минимизация риска; 4) возможность получения реального дохода от вложенных средств. Как правило остатки наличных денег дохода не приносят, да к тому могут обесцениваться под влиянием инфляции. Поэтому они могут быть превращены во вклады или депозиты банков, на них могут быть приобретены акции и другие ценные бумаги, имущество (например, недвижимость), различные товарно-материальные ценности, иностранная валюта. Следует учесть, что во многих видах вложений деньги перестают выполнять функцию средства накопления.

4) Деньги как средство платежа. Товары не обязательно продавать и покупать только за наличные средства. У покупателя не всегда имеются наличные деньги, продавец иногда заключает сделки по продаже будущих товаров. В общем, в силу различных причин возникает необходимость купли-продажи товаров в кредит, т.е с отсрочкой платежа.

При продаже товаров в кредит средством обращения служат не сами деньги, а выраженные в них долговые обязательства. (Т - ДО; ДО - Д) По истечении срока действия обязательства заемщик обязан уплатить кредитору указанную в обязательстве сумму. Выполняя роль средства погашения долгового обязательства, деньги реализуют функцию средства платежа. Эта функция может осуществляться не только по оплате купленных в кредит товаров, но и при погашении других обязательств: выплате заработной платы, возврате денежных ссуд, уплате налогов. Эту функцию деньги выполняют всегда, когда встречному движению товаров не противостоят деньги или наоборот. Из этой функции возникает особая форма денег - кредитные деньги (векселя, чеки, кредитные карточки, электронные деньги). Они большей частью способствуют ускорению платежей, сокращению издержек обращения и повышению рентабельности предприятий. При этом во всем мире сокращается использование наличных денег.

Но здесь появляется такая опасность, как еще одна возможность возникновения кризисов. К моменту истечения срока долговых обязательств заемщик может оказаться неплатежеспособным, а неплатежеспособность одного может вызвать неплатежеспособность других, так как экономически все субъекты связаны между собой.

5) Мировые деньги. Данная функция проявляется во взаимоотношениях между странами или между юридическими и физическими лицами, находящимися в различных странах. Эта функция возникла в докапиталистических формациях, но получила полное развитие с созданием мирового рынка. На этом рынке деньги сбрасывают свои национальные мундиры, т.е. выступают в виде слитков золота (995 пробы). Парижским соглашением і 867 г. единственной формой мировых денег было признано золото. В таких условиях деньги отдельных стран могли применяться для расчетов с другими странами, исходя их действительной стоимости денежной единицы каждой страны.

Мировые деньги имели троякое назначение. Они являются:

• международным платежным средством (при погашении долговых обязательств, возникающих между странами);

• международным покупательным средством (при покупке товаров за границей за наличные);

• всеобщим средством перенесения богатства из одной страны в другую (при уплате военных контрибуций, предоставлении внешних займов).

В современных условиях произошла утрата золотом своего монопольного статуса международного расчетного средства. Многие страны, объединяясь, образовывали валютные блоки и валютные зоны, где господствовали и доминировали определенные валюты. Применялись также и валютные клиринги. Валютные клиринги - это расчеты между странами на основе зачета взаимных требований с оплатой сальдо наличными деньгами. Они были ликвидированы к концу 60-х гг. XX в. Сегодня все шире используются в качестве мировых денег свободно конвертируемые валюты. Неконвертируемые валюты эту функцию выполнять не могут. Валюты ведущих стран мира используются как международные платежные, покупательные и резервные средства. Создаются новые функциональные формы мировых денег в виде денежных заменителей - СДР, ЭКЮ (теперь ЕВРО). В последние годы все более широкое распространение получает тенденция формирования «региональных валют», выполняющих роль мировых денег в отдельных регионах мира (Азия, Латинская Америка).

«Несмотря на различие функций денег между ними существует взаимосвязь и единство, обусловленное сущностью денег. Функция меры стоимости реализуется в функциях средства платежа и обращения. Вместе с тем деньги могут попеременно выполнять функции средства обращения и средства платежа, а также служить средством накопления. В свою очередь денежные накопления могут быть использованы как средство обращения и как средство платежа»[143]. Следует отметить также, что функции средства обращения и платежа должны определять размеры общей денежной массы в стране, а функция накопления связана с денежно-кредитной политикой.

Таким образом, если все функции денег объединить в одну, то получиться следующее функциональное определение денег: « Деньги есть универсальный товар, обмениваемый на любые продаваемые товары и услуги и пригодный для расчетов и платежей».

Сущность денег выявляется также посредством рассмотрения их особых свойств. Деньгам (в основном в их натуральной, наличной форме) должны быть присущи следующие качества:

• Неподдельность, заключающаяся в сложности изготовления фальшивых денег.

• Удобство пользования, достигаемое за счет портативности, различаемое™, узнаваемости денежных знаков.

• Износостойкость или долговечность, позволяющая использовать деньги в течение продолжительного времени.

• Делимость, проявляющаяся в способности денежных единиц делиться на части, что создает возможность размена крупных денег на мелкие.

• Стандартизованное™. Любая денежная единица должна соответствовать по качеству другой единице того же достоинства, они должны быть неотличимы друг от друга.

• Однородность, выражающаяся в том, что деньги одного и того же достоинства должны обладать равной покупательной способностью независимо от формы, в которой представлены деньги (бумажные или никелевые, золотые монеты).

В настоящее время деньги представлены в основном кредитнобумажными деньгами, разменными монетами, чековыми депозитами (текущие счета или трансакционные депозиты), и все они обладают в большей или меньшей мере этими свойствами.

Роль золота в современных условиях. В XX в. функции денег и вообще роль золота в процессе обмена подверглись существенным изменениям. Повсеместно золото перестало выполнять вышеперечисленные функции:

• нигде стоимость товаров не изменяется в золоте;

• ни в одной стране мира золото не находится в сфере обращения;

• золото перестало выполнять и функцию накопления, поскольку быть резервуаром, из которого «притекают» деньги в обращение и куда они «вливаются», если их избыточное количество, возможно лишь в условиях свободного обмена банкнот на золото;

• золото не выполняет функцию средства платежа;

• золото не выполняет ни одной из вышеназванных функций в международном обмене.

Уход денег из обращения и вообще прекращение выполнения ими функций денег называется демонетизацией. Этот термин означает не «порчу» денег, не изнашивание благородных золотых монет в результате их обращения. Демонетизация - это прекращение выполнения золотом роли денег.

Таким образом, деньги - это абсолютно ликвидное средство, общепризнанное средство обмена. Деньги есть универсальный товар, обмениваемый на любые продаваемые товары и услуги и пригодный для расчетов и платежей. Несмотря на то, что роль и значение денег, их формы в современной экономике изменились, деньги все-таки выполняют пять вышеназванных функций. Однако в экономической литературе не существует единого мнения как о сущности денег, так и о значении и количестве их функций.

6.1.3.

<< | >>
Источник: Гринкевич Л. С, и др.. ФИНАНСЫ, ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ, КРЕДИТ: учебное пособие. - Томск: Изд-во НТЛ, 2010. - 704 с.. 2010

Еще по теме Сущность и функции денег:

  1. 4. Сущность и функции денег
  2. 1. 2. Функции денег
  3. Функции денег, состав и особенности
  4. 3. Дискуссионные вопросы сущности и функций денег
  5. ЛЕКЦИЯ 1 . ТЕМА: СУЩНОСТЬ И ФУНКЦИИ ДЕНЕГ
  6. Функции денег.
  7. Вопрос 42. Экономическая сущность, виды и функции денег. Роль и значение денег в рыночной экономике
  8. Функция мировых денег
  9. Сущность и история денег
  10. 2. Сущность, функции и роль денег
  11. Вопрос 1. Деньги: сущность, функции, виды.