Функции Банка России: их понятие, виды и содержание

Как уже отмечалось не существует единого мнения о том, как трактовать понятие «функция» с позиций права или экономики. О том, как определяют функции центральных банков экономисты, юристы и что конкретно к ним относят, нами уже рассматривалось.

Банк России выполняет в настоящее время те же функции, что другие центральные банки. Перечень функций Банка России с точки зрении законодательства отражен в ст. 4 Федерального закона «О Центральном Банке РФ...».

Для классификации функций ЦБ юристы используют различные критерии.

Ефимова Л.Г.[223] в зависимости от направлений деятельности БР выделяет функцию хозяйственной деятельности и административные функции БР, подразделяемые на организаторскую (организации и управление денежным обращением) и функцию защиты іражданского оборота, интересов вкладчиков и других кредиторов КБ.

Поляков В.П., Московкина Л.А.[224] классифицируют функции ЦБ как основные (без которых невозможно выполнение главной задачи ЦБ - сохранения стабильности национальной денежной единицы) и дополнительные (соответствующие решению зтой задачи). Основные функции подразделяются на регулирующие, контрольные и обслуживающие.

Гейвандов Я.А.[225] предлагает для классификации использовать признак их закрепления в Федеральном законе. Следовательно, мы можем выделить следующую систему функций:

1) функцию банковского регулирования;

2) функцию банковского надзора и контроля;

3) функцию осуществления эмиссии наличных денег и организации их обращения;

4) функцию взаимодействия с федеральными органами государственной власти и управления;

3) международно-правовая функцию;

6) аналитическая, научная и прогностическая функцию;

7) функцию банковского обслуживания;

8) функцию БР как юридического лица - участника гражданских, трудовых, административных и иных правоотношений;

9) иные функции, возложенные на БР федеральным законодательством. (Например, функцию регистрации эмиссии ценных бумаг КО, функцию хранения и осуществления операций с федеральным бюджетом, по обслуживанию государственного долга, операции с золотовалютными резервами и т.п.)

В зависимости от того, в чьих интересах осуществляются эти функции, можно выделить: функции, осуществляемые БР от имени и в интересах РФ; функции , осуществляемые от своего имени, но в интересах всего общества; функции, осуществляемые от своего имени и в своих интересах как юридическим лицом.

Функции могут быть внешние (осуществляют при представлении интересов РФ и БР во взаимоотношениях с ЦБ иностранных государств, международными и иными организациями) и внутренние (осуществляются с резидентами в пределах РФ). По признаку отношения к банковской деятельности функции БР могут быть классифицированы на: функции, осуществляемые в интересах экономической политики государства в целом; функции в сфере денежно-кредитной политики; функции в сфере управления банковской системой; функции в сфере непосредственно банковской деятельности (осуществление банковских операций)[226].

Банковское регулирование. Объединяет несколько направлений деятельности БР. Это и установление правил осуществления и проведения банковских операций для кредитной организации (КО), в том числе валютных; координация, регулирование и лицензирование организации расчетных (в том числе клиринговых) систем в РФ, установление правил, форм, сроков и стандартов осуществления безналичных расчетов; установление обязательных экономических нормативов для КО; осуществление денежно-кредитного регулирования; установление порядка ведения бухгалтерского учета, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности для организаций, включенных в банковскую систему; установление порядка создания, регистрации и лицензирования КО; установление требований к уровню подготовки и квалификации руководителей и главных бухгалтеров КО, а также установление порядка осуществления банковского надзора и контроля.

Банковское регулирование осуществляется с использованием административно-правовых и гражданско-правовых методов регулирования. При этом в основе обоих методов лежат экономические отношения, а оба метода используются в денежно-кредитной и банковской сферах общественных отношений. Наиболее полно экономический характер этих методов проявляется при установлении экономических нормативов (которые носят универсальный и общеобязательный характер).

Формы осуществления банковского регулирования методом административно-правового регулирования: нормотворчество; регистрация и лицензирование деятельности конкретных КО и т.п.; осуществление денежно-кредитного регулирования путем установления в нормативных актах обязательных экономических нормативов.

Нормотворчество занимает важное место. Нормативные акты устанавливают правовые нормы (правила проведения), обязательные для неопределенного круга лиц, рассчитанные на неоднократное применение, действующие независимо от того, возникли или прекратились конкретные правоотношения, предусмотренные соответствующим актом. В результате нормотворчества устанавливаемые в процессе банковского регулирования общие положения получают статус юридических норм, выступают в виде норм писаного права. Нормотворческая деятельность БР - это процесс, включающий совокупность последовательно совершаемых действий, завершающих его государственную управленческую деятельность по формированию банковского права, составной частью которого являются решения БР.

Валютное регулирование - тоже одна из форм банковского регулирования - включает операции по покупке и продаже иностранной валюты, определению порядка осуществления расчетов с иностранными государствами. БР действует на основании ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» и других как основной орган государственного валютного регулирования (совместно с Правительством РФ).

В процессе банковского регулирования используются также и договорные, рыночные механизмы, регулируемые нормами гражданского законодательства и не связанные с осуществлением государственновластных полномочий. (Выполнение функции кредитора (в том числе последней инстанции) для КО; совершение сделок с КО - покупка- продажа ценных бумаг, выдача гарантий, поручительств, валютные интервенции и т.п.)

Банковский надзор и контроль. Это установленная законом государственная деятельность БР по осуществлению комплекса мероприятий, направленных на обеспечение режима законности в организации и функционировании всех элементов, образующих банковскую систему РФ. Банковский надзор осуществляется в целях надлежащего соблюдения КО действующего банковского законодательства и нормативных актов, регулирующих банковскую деятельность.

Обеспечивается путем постоянного наблюдения и проведения проверок КО на предмет соответствия их учредительных документов, финансово-хозяйственной, кредитной деятельности, а также деятельности по осуществлению банковских операций действующему законодательству, нормативным актам Президента РФ, Правительства РФ, а также нормативным актам и обязательным нормативам, установленным БР. Это предмет банковского надзора. Основные задачи банковского надзора: обеспечение законности создания, организации и деятельности КО, обеспечение их надежности и поддержание стабильности, а также защита интересов вкладчиков и кредиторов.

Основные принципы банковского надзора: законность, постоянство, беспристрастность проверяющих лиц по отношению к поднадзорному объекту, а также осуществление надзора именно БР либо лицами, действующими по его поручению. При БР может быть создан орган банковского надзора. (Комитет банковского надзора - ст. 56 ФЗ - действует на постоянной основе и объединяет структурные подразделения БР, обеспечивающие выполнение надзорных функций.)

БР осуществляет также и валютный контроль за соблюдением валютного законодательства при осуществлении валютных операций. Осуществляет также контроль за соблюдением антимонопольных правил в сфере банковской деятельности (но уже совместно с другими органами).

Иногда в нормативных актах допускается смешение содержания надзорных и контрольных функций. Контроль представляется как форма надзора, но в юридической науке существуют представления о контроле и надзоре как самостоятельных формах наблюдения за обеспечением законности. Надзорный орган не имеет отношений подчиненности с поднадзорным объектом, оценивает деятельность соответствующего лица только с точки зрения законности, но не целесообразности, не вмешиваясь в его оперативную и иную форму деятельности. Надзорная деятельность предполагает проверку поднадзорного объекта и при’выявлении нарушений, направление ему обязательных для исполнения предписаний с требованием устранения выявленных нарушений, а также применение установленных законодательством санкций. Контроль же предполагает отношения подчиненности между контролируемым и контролирующим, возможно и вмешательство в оперативную деятельность контролируемого лица с целью устранения нарушений. БР как правило не вмешивается в оперативную деятельность КО, только в строго установленных законом случаях в виде санкции при неисполнении предписаний (назначение временной администрации по управлению КО).Таким образом, надзор, но не контроль. Однако некоторые подзаконные акты предписывают КО и БР при осуществлении функции банковского обслуживания клиентов выполнять не свойственные им задачи (обязанность проведения проверок правильности порядка ведения кассовых операций).

Денежная эмиссия и организация денежного обращения. Согласно Конституции (ст. 75), денежная эмиссия осуществляется исключительно БР. Денежной единицей РФ является рубль. Введение и эмиссия других денег в РФ не допускаются. Полномочия БР не ограничиваются какой-либо формой эмиссии денег. БР осуществляет эмиссию денег в наличной и безналичной формах.

Эмиссионная деятельность центральных банков в широком смысле включает пополнение денежного обращения всеми видами денежных средств (наличные, безналичные - покупка ценных бумаг, иностранной валюты и кредитование коммерческих банков), влекущее увеличение совокупного денежного оборота. Возможны также случаи, когда эмиссия денег в безналичной форме имеет место в процессе осуществления КО банковских операций (создание депозитов, выпуск ценных бумаг). Монопольное право эмиссии БР призвано ограничивать возможности КО на депозитную эмиссию. Но в ФЗ (ст.ст. 4 и 29) речь идет уже только об эмиссии наличных денег. Для БР не предусмотрена функция организации безналичного денежного обращения. Но в то же время существует единый денежный оборот страны, включающий как наличное, так и безналичное денежное обращение. Нелогично также содержание ст. 4 и ст. 34. В ст. 4 функция БР - организация наличного денежного обращения. В ст. 34 речь идет опять о функциях в целях организации наличного денежного обращения: прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет БР, создание их резервных фондов; установление правил хранения, перевозки, инкассации наличных денег для КО; установление признаков платежеспособности банкнот и монеты БР, порядка уничтожения банкнот и монеты БР, а также замены поврежденных банкнот и монет; определение порядка ведения кассовых операций. Но по сути это не функции, а полномочия для выполнения функции, обозначенной в ст.2.

Функция Банка России по банковскому обслуживанию предполагает осуществление им всех видов банковских операций при обслуживании клиентов. Эта функция осуществляется в интересах достижения стоящих перед БР задач, а также в целях удовлетворения потребностей участников экономических отношений, действующих в особых условиях, исключающих возможность осуществления банковских операций через КО. Правила общие для всех. Отношения договорные. То есть действует как любая КО.

Международная и внешнеэкономическая функция. БР в рамках этой функции представляет интересы РФ во взаимоотношениях с центральными банками иностранных государств, в международных банках и иных международных валютно-финансовых организациях. Устанавливает и публикует официальные котировки иностранных валют к рублю. БР вправе участвовать в капиталах и деятельности международных организаций, занимающихся развитием сотрудничества в денежнокредитной, валютной и банковской сферах, в том числе взаимодействовать с центральными банками иностранных государств.

Аналитическая, прогностическая и научная функция. Состоит в постоянном изучении, анализе, обобщении и выработке научно обоснованных предложений о состоянии, развитии и возможных результатах государственных экономической, в том числе денежно-кредитной, политики, состоянии и перспективах банковской системы; подготовке и представлении Президенту РФ, Правительству РФ и Государственной думе РФ соответствующих статистических данных. Проведение научных исследований финансово-экономического, юридического, научнотехнического характера, имеющих значение для совершенствования и развития денежно-кредитной и банковской систем РФ.

Возможны и иные функции.

Реализация функций БР в реальных общественных отношениях и достижение стоящих перед ним задач и целей возможны благодаря соответствующей организации БР и предоставленным ему законом полномочиям.

9.3.4.

<< | >>
Источник: Гринкевич Л. С, и др.. ФИНАНСЫ, ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ, КРЕДИТ: учебное пособие. - Томск: Изд-во НТЛ, 2010. - 704 с.. 2010

Еще по теме Функции Банка России: их понятие, виды и содержание:

  1. СД. 08 Деньги. Кредит. Банки
  2. 16. Реализация программы развития синдицированного кредитования в России как условие международного финансового центра[108]
  3. Разработка предложений по развитию исламского банкинга в России
  4. 2.1 Эволюция валютной системы и становление валютного рынка России.
  5. Понятие и основные элементы банковской системы
  6. 1.2. Понятие кредита, его роль в развитии экономики предприятия
  7. Путь России (1991-1998)
  8. Кризис в России (1998-1999)
  9. Функции Банка России: их понятие, виды и содержание
  10. § 1. Банковская система России и её роль в финансовой деятельности государства.
  11. § 1. Понятие безналичных расчетов: финансово-правовые аспекты.
  12. § 2. Организация безналичных расчетов в системе функций Центрального банка Российской Федерации как органа государственного регулирования банковской деятельности и ее правовые основы.
  13. Понятие и содержание финансовой деятельности Банка России
  14. Финансово-правовой статус Банка России
  15. Понятие и система принципов финансовой деятельности Банка России
  16. § 1. Понятие, структура и признаки банковскои системы России
  17. § 1. Предпринимательская деятельность Банка России
  18. § 2. Предпринимательская деятельность банков