Экономическая природа страхования. Сущность и функции страхования

Страхование - это способ возмещения убытков, которые потерпело физическое или юридическое лицо, посредством их распределения между многими лицами (страховой совокупностью)[120]. Возмещение убытков производится из средств страхового фонда, который находится в ведении страховой организации (страховщика).

Объективная потребность в страховании обусловливается тем, что убытки подчас возникают вследствие разрушительных факторов, вообще не подконтрольных человеку (стихийных сил природы), во всяком случае не влекут чей- либо гражданско-правовой ответственности. В подобной ситуации бывает невозможно взыскивать убытки с кого бы то ни было, и они «оседают» в имущественной сфере самого потерпевшего. Заранее созданный страховой фонд может быть источником возмещения ущерба. Страхование целесообразно только тогда, когда предусмотренные правоотношениями страхователя и страховщика страховые события (риски) вызывают значительную потребность в деньгах.

Общая сущность страхования состоит в замкнутой раскладке возможного ущерба между заинтересованными лицами. Экономическая сущность заключается в формировании страховщиком денежных фондов из уплачиваемых страхователями страховых взносов (премий), предназначенных для производства страховых выплат страхователям, застрахованным, третьим лицам или выгодоприобретателям при наступлении страховых случаев, оговоренных в договоре страхования.

Но страхование - это такая категория, которая несет в себе черты:

- экономической,

- финансовой,

- кредитной категорий.

Как финансовой категории страхованию присущи: рискованный характер; денежные перераспределительные отношения; возвратность. Наличие возвратности в страховании предопределяет ее кредитные черты, что проявляется также в сберегательном, накопительном и инвестиционном характере страхования. Как экономическая категория страхование является составной частью финансов и обладает следующими чертами: денежными перераспределительными отношениями; замкнутой раскладкой ущерба (эта черта отличает страхование от других экономических и финансовых категорий); перераспределением ущерба между территориями и во времени.

Таким образом, если попытаться обобщить вышесказанное, то можно отметить, что страхование характеризуется следующими признаками:

• наличием денежных перераспределительных отношений;

• наличием страхового риска (и критерия его оценки);

• формированием страхового сообщества из числа страхователей и страховщиков;

• сочетанием индивидуальных и групповых страховых интересов;

• солидарной ответственностью всех страхователей за ущерб;

• замкнутой раскладкой ущерба;

• перераспределением ущерба в пространстве и времени;

• возвратностью страховых платежей;

• самоокупаемостью страховой деятельности.

Сущность страхования проявляется через его функции. По этому вопросу отсутствует единое мнение в экономической литературе. Первоначально в специальной литературе отмечалось, что страхование входит в категорию «финансы», поэтому ему приписывались характерные для финансов функции130. Но мы выяснили, что сущность страхования определяется не только финансовыми чертами, хотя ими тоже. В.В. Ша- хов131 выделяет зри функции финансов: формирование специализированного страхового фонда денежных средств (в ней проявляется сберегательное, рисковое начало); возмещение ущерба и личное материальное обеспечение граждан; предупреждение страхового случая и минимизация ущерба. А.К. Шихов132 выделил четыре функции страхования: формирование страховыми организациями страховых фондов целевого назначения; возмещение страховыми организациями участникам страхования причиненного им страховыми случаями ущерба и осуществление выплат страхового обеспечения (страховых сумм) по договорам личного страхования; осуществление предупредительных (превентивных) мероприятий, направленных на недопущение страховых случаев, уменьшение риска их наступления и величины наносимого ими ущерба; инвестирование страховщиком временно свободных денежных средств страховых резервов с целью получения дополнительного дохода в интересах страхователей.

Т.А. Федорова133 представляет функции страхования в обобщенном виде (табл. 5.2.1):

Таблица 5.2.1

<< | >>
Источник: Гринкевич Л. С, и др.. ФИНАНСЫ, ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ, КРЕДИТ: учебное пособие. - Томск: Изд-во НТЛ, 2010. - 704 с.. 2010

Еще по теме Экономическая природа страхования. Сущность и функции страхования:

  1. Вопрос 76. Сущность, функции и принципы страхования. Правовые основы страхования в России
  2. Тема 1.1. Экономическая сущность страхования его функции
  3. ТЕСТЫ Тест № 1. Экономическая сущность и функции страхования
  4. 1.1. Функции и социально-экономическая сущность страхования
  5. 1. Экономическая природа страхования.
  6. 1.3. Экономическая природа страхования
  7. 28) Страхование: сущность, принципы, функции
  8. Сущность и функции страхования
  9. ГЛАВА 1. ЭКОНОМИЧЕСКАЯ СУЩНОСТЬ СТРАХОВАНИЯ
  10. Тема 1. ЭКОНОМИЧЕСКАЯ СУЩНОСТЬ СТРАХОВАНИЯ
  11. Останин В. А.. Экономическая природа страхования. Краткий курс лекций: учебное пособие для студентов вузов. — Владивосток, Изд-во ТГЭУ. — 135с., 2009
  12. 7.1. Экономическая сущность страхования
  13. Тема 1. Сущность и экономическое содержание страхования
  14. ТЕМЫ КОНТРОЛЬНЫХ РАБОТ ПО КУРСУ "ЭКОНОМИЧЕСАЯ ПРИРОДА СТРАХОВАНИЯ"
  15. 83. Экономическая природа социальной защиты и социального страхования.
  16. 1. Сущность страхования как системы экономических отношений