Виды денег

Различают следующие основные виды денег: действительные деньги, заместители действительных денег (знаки стоимости), кредитные деньги, электронные деньги.

Действительные деньги — деньги, у которых номинальная стоимость (обозначенная на них стоимость) соответствует реальной стоимости, т. е. стоимости металла, из которого они изготовлены. В большинстве стран действительными деньгами было золото и серебро.

Первоначально металлические деньги представляли собой слитки металла. С развитием металлического денежного обращения появились монеты. Монеты имели различную форму. Наиболее удобными были круглые, так как они меньше стирались. Лицевая сторона монеты называется аверс, оборотная — реверс и обрез — гурт. С целью предотвращения монеты от порчи гурт делался нарезным.

Первые монеты появились в древнем Китае и древнем Лидийском государстве (территория современной Турции). В Древнем Риме в III в. до н. э. при храме богини Юноны (один из эпитетов — Juno Moneta) находился монетный двор. Со временем все места, где изготавливались монеты, стали называть «монета» (английский вариант этого слова «мани» — деньги).

На Руси одним из первых начало чеканку монет Московское княжество. Также чеканили монеты в Новгородском, Рязанском, Псковском, Суздальско-Нижегородском и других княжествах. В начале XV в. насчитывалось около 20 центров чеканки монет. Монеты различных княжеств отличались друг от друга и по весу, и по внешнему виду. В 1535 г. в России началась чеканка общегосударственной монеты — копейки, названной так потому, что на ней был изображен всадник с копьем. Копейка весила 0,6 г и состояла из чистого серебра. Кроме нее в ходу была полукопеечная деньга. Затем российская монетно-денежная система пополнилась серебряным алтыном, гривной, полтиной, червонцем.

Для действительных денег характерны свободное перемещение между странами и устойчивость, обеспечиваемая определенным и неизменным содержанием благородного металла в денежной единице. Золотыми монетами выполнялись все пять функций денег.

Заместители действительных денег (знаки стоимости) — деньги, номинальная стоимость которых выше реальной. К ним относятся металлические знаки стоимости и бумажные деньги.

Металлические знаки стоимости. Не все металлические деньги являются полноценными. Знаками стоимости являются стершаяся монета из благородного металла и билонная монета, т. е. мелкая монета, изготовленная из дешевых металлов (медь, алюминий, сталь, латунь, никель).

Металлические знаки стоимости выпускаются центральными банками для обеспечения наличного денежного обращения. Например, в СССР в обращении находилась разменная монета образца 1961 г. в 1, 2, 3, 5, 10, 15, 20, 50 копеек и в 1 рубль. В Российской Федерации монеты образца 1997 г. выпущены в 1, 5, 10, 50 копеек и в 1, 2, 5 рублей.

Бумажные деньги появились как заместители находившихся в обращении серебряных и золотых монет. Право выпуска бумажных денег принадлежит государству. Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска образует эмиссионный доход казны, являющийся существенным элементом государственных поступлений. Избыточный выпуск денег для покрытия бюджетного дефицита ведет к их обесценению. Бумажные деньги выполняют две функции: средство обращения и средство платежа. Они обычно неразменные на золото и наделены государством принудительным курсом.

Бумажные деньги были изобретены древними китайскими купцами. В Европе они начали распространяться в XVIII в. первоначально как расписки в принятии на хранение товаров и золота (эти расписки можно считать и первыми ценными бумагами). Собственно деньги в виде банковских билетов были выпущены в 1716 г. во Франции.

В 1769 г., при Екатерине II, появились первые российские бумажные деньги (ассигнации). Они мало походили на деньги в нашем представлении. Это были скорее банковские обязательства — расписки на получение монеты. Ассигнации выпускались в соответствии с Манифестом от 29 декабря 1768 г. Ассигнации печатали специальные банки, указ о создании которых был подписан Петром III еще в 1762 г. Таких банков было два: один в Санкт-Петербурге, второй — в Москве. Эти банки должны были производить обмен ассигнаций на «звонкую монету», обеспечивая, таким образом, реальную стоимость бумажных денег. Ассигнации существенно облегчили денежные расчеты и потому пользовались очень большим спросом.

С началом Первой мировой войны размен бумажных денег на золото резко сократился, а затем и полностью прекратился. К началу Гражданской войны в качестве платежных средств в равной мере использовались кредитные билеты, выпущенные царским правительством, и купюры Временного правительства.

Гражданская война привела к разрушению денежной системы. На территории России, охваченной войной, обращались деньги различного происхождения и наименования. Свои деньги выпускали: губернии; торговые фирмы; Северо-Западная армия под командованием генерала Н.Н. Юденича; армия Деникина; Западная добровольческая армия; отдельный корпус генерала Родзянко; Астраханское казачество; Сибирское временное правительство (г. Омск); Сибирский ревком; партизанский отряд Булак-Балаховича и многие другие.

Первые советские деньги появились в марте 1919 г. (в народе их называли «совзнаками»). Однако деньги катастрофически обесценивались, что потребовало принятия чрезвычайных мер по укреплению денежной единицы. С октября 1922 г. начался выпуск червонцев — банковских билетов, которые обеспечивались золотом в монетах и слитках, платиной в слитках, американской, английской и шведской валютами, а также ценными товарами. Червонцы на внутреннем рынке вытеснили из платежного оборота золотую монету и иностранную валюту и котировались на многих валютных биржах мира, причем даже несколько выше американского доллара.

На территории СССР наиболее долговечными были деньги образца 1961 г. (в неизменном виде они просуществовали вплоть до начала 1991 г.). Масштаб цен с 1 января 1961 г. был изменен в 10 раз, т. е. десять ^старых» рублей приравнивались к одному новому. В обращение были выпущены денежные билеты достоинством в 1, 3, 5, 10, 25, 50, 100 рублей.

В Российской Федерации стабильными оказались билеты образца 1997 г. Бумажные денежные знаки выпущены номиналом 10, 50, 100, 500, 1000, 5000 рублей.

Кредитные деньги. Их появление связано с функцией денег как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено в установленный срок. Кредитные деньги выпускают как частные юридические лица, так и государство.

Кредитные деньги нельзя непосредственно, быстро и без ограничений использовать как покупательное и платежное средство в денежных расчетах с третьими лицами за товары и услуги, для уплаты налогов и иных обязательных платежей. Кредитные деньги должны быть предварительно конвертированы их владельцами в наличные деньги.

Кредитные деньги выступают в виде должным образом оформленных бумаг (банкнот, чеков, векселей), а также в виде соответствующих записей на счетах в банковских институтах, национальном казначействе.

Вексель — письменное безусловное обязательство должника уплатить определенную сумму в заранее оговоренный срок и в установленном месте. Различают простой и переводной вексель, отличие между ними в том, что плательщиком по простому векселю является лицо, выдавшее вексель, а по переводному — какое-то третье лицо. Казначейские векселя — векселя, выпускаемые государством для покрытия дефицита бюджета и кассового разрыва. Коммерческий вексель — вексель, выдаваемый под залог товара. Банковский вексель — вексель, выдаваемый банком своему клиенту.

Банкнота — бессрочное долговое обязательство, обеспеченное гарантией центрального (эмиссионного) банка страны[5]. Первоначально банкноты имели золотую гарантию и обменивались на золото. Банкноты выпускаются строго определенного достоинства, и по существу они являются национальными деньгами на всей территории государства. В Российской Федерации эмитентом банкнот является Центральный банк России.

Чек — денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ владельца счета в кредитном учреждении о выплате держателю чека определенной суммы.

Впервые чеки появились в XVI—XVII вв. в Великобритании и Голландии. Различают несколько видов чеков: расчетный — письменное поручение банку произвести денежный платеж со счета чекодателя на счет чекодержателя (используется для осуществления безналичных расчетов); денежный — чек, предназначенный для получения в кредитных учреждениях наличных денег.

Денежные чеки воспринимаются как одна из форм денег в связи с тем, что они в полной мере реализуют функцию наличных денег как платежного средства. Основой чекового обращения служат вклады в банках. Благодаря наличию такого вклада и возможности снять и перечислить с него деньги чеки обретают возможность выступать в качестве инструмента платежа. Чеки используются для оплаты торговых операций, различных платежей, в туристическом бизнесе и других направлениях.

Электронные деньги — записи об обязательствах, хранящиеся электронным способом на технических устройствах, появились как результат развития научно-технического прогресса. Начиная с середины 90-х гг. XX в. электронные деньги стали активно вводиться в обращение виртуальными частными банками, электронными расчетно-платежными системами, иными коммерческими структурами, функционирующими в глобальной сети Интернет (Internet) в режиме реального времени (on-line), и получили широкое распространение во многих странах мира, прежде всего в Западной Европе и США.

Электронные деньги обладают некоторыми специфическими особенностями. Прежде всего, у электронных денег нет натурально-вещественных носителей потребительной стоимости и стоимости. Чтобы денежные средства стали электронными, их необходимо предварительно передать оператору платежной системы, при этом банковский счет лицу, предоставившему денежные средства, не открывается. Электронные деньги могут существовать исключительно в форме специальных электронных импульсов, цифровых двоичных кодов (файлов), которые содержат информацию о характеристике денежных знаков (серийный номер, дата выпуска, наименование эмитента). Электронные деньги хранятся на соответствующих технических устройствах (в памяти на жестком диске компьютера или микропроцессорной карты) и переводятся с помощью программно-математического обеспечения по различным каналам электронной связи (через локальные компьютерные сети или глобальную сеть Интернет). Главное отличие электронных систем платежей от традиционных заключается в том, что весь процесс от начала до конца происходит в цифровой форме, т. е. без звона мелочи и подписи ручкой на чеке. По этой причине электронные деньги часто также называют виртуальными деньгами, компьютерными деньгами или киберденьгами.

Выделяют две основные группы электронных денег — на базе карт и на основе сетей.

Электронные деньги на базе карт. Платежные карты[6] (расчетные, кредитные, предоплатные и др.) обеспечивают повышение прозрачности финансовых операций, прирост налоговых поступлений, снижение издержек, связанных с обслуживанием наличного денежного оборота, увеличение объема привлеченных денежных средств в банковскую сферу, развитие смежных сфер деятельности, таких как производственная, социальная и сфера занятости.

Рост безналичных платежей с использованием карт в значительной степени связан с увеличением количества операций по оплате жилищно-коммунальных услуг, услуг мобильной связи, интернет-провайдеров, кабельного телевидения и т. п., совершаемых посредством банкоматов и мобильных телефонов.

Чаще всего находят применение смарт-карты или чиповые карты. По сути смарт-карты являются предварительно оплаченными картами или «электронными кошельками» со встроенным микропроцессором, на котором записан эквивалент суммы, заранее оплаченный эмитенту таких карт. Все эти карты являются многоцелевыми, поскольку они применяются для платежей с многими фирмами. Режим функционирования чиповых карт обеспечивает круглосуточный доступ их владельцев к электронным деньгам и одновременно позволяет держателям смарт-карт периодически пополнять остатки денежных средств через банковские отделения, банкоматы, по телефону или сети Интернет. Общей чертой всех проектов, связанных с использованием электронных денег на базе карт, является участие в них небанковских институтов, таких как VISA, Master Card и др.

Электронные деньги на основе сетей. Сетевые деньги хранятся в памяти компьютеров и переводятся по электронным коммуникационным каналам, в том числе и Интернет, посредством различного программного обеспечения. Электронные системы сетевых денег, так же как и системы, базирующиеся на смарт-картах, пока работают на условиях предоплаты оказываемых услуг. Для проведения платежей с помощью сетевых денег пользователям необходимо установить на своих компьютерах специальное программное обеспечение, обычно бесплатное. Электронные сетевые деньги чаще всего используются для осуществления платежей на мелкие суммы в интернет-магазинах, виртуальных казино и биржах, для оплаты тех товаров и услуг, которые заказываются через Интернет. К электронным деньгам на базе сетей можно отнести системы: WebMoney, Япбех.Деньги.

Электронные деньги имеют следующие преимущества перед наличными деньгами: при проведении платежа не возникает сдача; не надо физически инкассировать полученные деньги; не нужна физическая охрана денег; момент платежа фиксируется электронными системами; удобно контролировать и анализировать расходы. В целом электронные деньги создают новые возможности для бизнеса в связи с переносом экономической активности в Интернет.

<< | >>
Источник: Климович В.П.. Финансы, денежное обращение и кредит : учебник /В.П. Климович. — 4-е изд., перераб. и доп. — М., 2015. — 336 с.. 2015

Еще по теме Виды денег:

  1. Вопрос 42. Экономическая сущность, виды и функции денег. Роль и значение денег в рыночной экономике
  2. 2.1. Виды денег и эмиссия денег
  3. Проблема «Деньги-время». Временная стоимость денег. Дисконтирование. Понятие и виды процентных ставок. Виды и методы начисления процентов
  4. 3. Развитие обмена и возникновение денег. Сущность и функции денег. Эволюция денег и природа современных денег. Законы денежного обращения
  5. ФУНКЦИИ, ВИДЫ ДЕНЕГ
  6. 1.2. Функции и виды денег
  7. Виды денег
  8. 2. Виды денег.
  9. Виды денег
  10. Виды денег
  11. Глава 1. СУЩНОСТЬ, функции и виды денег
  12. Лекция 1. Понятие, виды и функции денег