загрузка...

2.1.8. Методы и инструменты управления привлеченными ресурсами.

Методы управления привлеченными ресурсами коммерческого банка включают: анализ привлеченных ресурсов и на его основе улучшение структуры привлеченных средств, диверсификации ресурсов, а также привлечение новых клиентов.

Инструментами управления депозитными ресурсами являются: различного рода ограничения (на остаток средств, на срок размещения депозита, на первый или последующие взносы, на суммарные обороты по счету и т.п.), блокировки (остатков или на списание средств), комиссии, плата за обслуживание, процентные ставки.

В качестве ограничения на остаток может служить минимальная сумма на счете, на которую начисляются проценты. Ограничения обычно устанавливаются сразу для большого количества счетов на неопределенные сроки, они не всегда связаны с прекращением операций по счетам.

Блокировки в отличие от ограничений относятся к конкретным счетам и устанавливаются на определенное время.

Комиссии, взимаемые банком за расчетное обслуживание, начисляются за проведение каждой операции по счету, при небольшом количестве операций по счету они обычно составляют относительно небольшие суммы, равномерно распределяемые во времени. Поэтому их использование целесообразно при обслуживании мелких клиентов.

Плата за обслуживание, которую банки могут взимать с клиентов, обычно включает расходы банка по расчетно-кассовому обслуживанию, но в отличие от комиссии начисляется за период, обычно за месяц или квартал.

Начисление процентов на остатки средств на счетах и во вкладах представляет собой один из наиболее действенных инструментов управления пассивами коммерческого банка.

Процентная ставка по счетам и вкладам дифференцируется по категориям клиентов и банков-кредиторов, видам депозитов, срокам действия договора вклада или межбанковского кредита, сумм и других факторов.

На уровень процентной ставки воздействуют как общие факторы (соотношение спроса и предложения на деньги и направления денежно-кредитной политики ЦБ на данный период времени, уровень инфляции), так и частные факторы. Для банка уровень процента определяется:

- уровнем процента по активным операциям банка;

- сроком и размером привлекаемого депозита;

- надежностью банка.

Необходимо учитывать, что российское законодательство накладывает ряд ограничений на процентную политику коммерческих банков: публичный характер договоров банковского вклада с гражданами, запрет на предоставление льгот акционерам банка и т.п.

<< | >>
Источник: Финансовый банковский менеджмент. Курс лекций. 2016

Еще по теме 2.1.8. Методы и инструменты управления привлеченными ресурсами.:

  1. Вопрос 163. Управление источниками финансирования на предприятии. Традиционные и новые методы и инструменты финансирования
  2. 3. Формирование привлеченных ресурсов.
  3. 2.2. Пассивы банка, формы привлечения ресурсов
  4. 84. Операции коммерческих банков по размещению собственных и привлеченных ресурсов
  5. Национальный финансовый рынок является одним из ключевых механизмов привлечения денежных ресурсов на цели инвестирования, модернизации экономики и стимулирования роста производства
  6. 39. Методы и инструменты госуд-го регулирования ВЭД.
  7. 2.3. Методы и инструменты воздействия на развитие регионов
  8. ГЛАВА 3. ИНСТРУМЕНТЫ УПРАВЛЕНИЯ АКТИВАМИ НЕГОСУДАРСТВЕННЫХ ПЕНСИОННЫХ ФОНДОВ
  9. Проблемы и инструменты смешанного управления рисками
  10. Понятие организации как инструмента управления
  11. 2.3. Выбор эффективных инструментов антикризисного управления
  12. ИСПОЛЬЗУЕМЫЕ В УПРАВЛЕНИИ ТОВАРОМ ИНСТРУМЕНТЫ ПЛАНИРОВАНИЯ
  13. Вопрос 13. Методы и формы управления финансами. Объекты и субъекты управления
  14. Хеджирование как инструмент управления рисками
  15. Денежно-кредитное регулирование экономики, его методы и инструменты
  16. Управление предприятием: задачи, функции и методы управления.
  17. Вопрос 153. Основные и специальные методы, приемы и инструменты финансового менеджмента
  18. Петрова Н.П.* Аутсорсинг как инструмент управления организациями малого бизнеса
  19. Диалектика (эволюционизм) как главный интеллектуальный инструмент (метод) теоретизации экономической науки.
  20. Управление ресурсами коммерческого банка