2.1.7. Состав привлеченных ресурсов банка.

Привлечение ресурсов для коммерческого банка является основой его деятельности, приоритетной, жизненно важной задачей, без решения которой банк не может существовать. Способность банка привлекать депозиты и межбанковские кредиты является основным критерием признания банка со стороны других участников рынка.

Состояние ресурсной базы коммерческого банка: во-первых, отражает оценку стабильности и надежности банка его клиентами, вкладчиками и другими банками; во-вторых, является индикатором качества обслуживания банком клиентов ( количество предоставляемых клиентам услуг, наличие филиальной сети, электронных банковских услуг, вежливость персонала и т.п.); и в-третьих, характеризует ценовую политику банка, т.е. умение руководства банка адекватно реагировать на изменение рыночных цен на банковские услуги.

Состав привлеченных ресурсов банка неоднороден. Структура банковских привлеченных ресурсов по отдельным банкам отличается большим разнообразием и зависит от индивидуальных особенностей банков.

Чаще всего привлеченные ресурсы подразделяются на две большие группы: депозитные и недепозитные средства.

Депозитные операции – это операции банков по привлечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады на определенный срок либо до востребования.

Недепозитные ресурсы банки привлекают путем получения кредитов других юридических лиц, в т.ч. ЦБ и других коммерческих банков, либо путем выпуска долговых обязательств, обращающихся на рынке.

В процессе управления банковскими ресурсами важное место занимает анализ факторов, оказывающих на них влияние. Это общая экономическая ситуация в стране и регионе, состояние денежного рынка, уровень развития банковской системы, а также денежно-кредитная политика Банка России.

Важным показателем эффективности банковского менеджмента является управление привлеченными ресурсами, т.е. деятельность по формированию и оптимизации структуры ресурсов коммерческого банка за счет привлечения денежных средств физических и юридических лиц, в т.ч. других банков, направленную на поддержание ликвидности как отдельных банков, так и банковской системы в целом.

Управление привлеченными ресурсами включает:

- планирование пассивных операций – разработку депозитной политики банка и других внутрибанковских документов, регламентирующих пассивные операции;

- анализ ресурсной базы банка (ключевая задача анализа – правильно спрогнозировать сроки нахождения в банке привлеченных ресурсов);

- организацию и регулирование деятельности по привлечению ресурсов;

- контроль за осуществлением пассивных операций и состоянием ресурсной базы.

Депозитная политика коммерческого банка. Эффективное управление пассивными операциями подразумевает разработку банком собственной депозитной политики.

Депозитная политика коммерческого банка представляет собой банковскую политику по привлечению денежных средств вкладчиков в депозиты и эффективному управлению процессом привлечения. Это стратегия и тактика банка по привлечению банковских ресурсов.

Депозитная политика банка должна соответствовать его стратегическим целям. Поэтому при формировании депозитной политики банка чрезвычайно важен выбор генеральной линии. Банк может выбрать в качестве своих потенциальных клиентов либо частных вкладчиков – «розничных» клиентов, либо коммерческие фирмы и другие юридические лица, либо тех и других. При работе с населением банк на начальном этапе вырабатывает стратегию проникновения по рынкам, клиентам и продуктам, затем стратегию развития и диверсификации.

Депозитная политика банка предполагает, что особое внимание должно уделяться управлению рисками в области пассивных операций. Её основу составляет постоянное поддержание необходимого уровня диверсификации депозитных ресурсов, а также обеспечение возможности привлечения денежных средств из других источников и поддержание сбалансированности пассивов банка с его акт ивами по срокам и процентным ставкам.

Задачами депозитной политики могут быть:

- соблюдение ликвидности баланса банка,

- привлечение ресурсов с минимальными расходами,

- привлечение в депозиты необходимого количества ресурсов на возможно более длительные сроки,

- создание в перспективе условий для устойчивости привлеченных средств.

Поддержание стабильных остатков на счетах клиентов может стимулироваться , например, путем установления более высокой ставки процента, но на минимальный остаток средств на счете, либо посредством дифференциации процента в зависимости от размера минимального остатка.

Депозитная политика банка должна быть оформлена документально и должна базироваться на данных анализа привлеченных ресурсов. Для успешного проведения в жизнь необходимы выбор и применение эффективных методов управления процессом привлечения ресурсов.

<< | >>
Источник: Финансовый банковский менеджмент. Курс лекций. 2016

Еще по теме 2.1.7. Состав привлеченных ресурсов банка.:

  1. 2.2. Пассивы банка, формы привлечения ресурсов
  2. Состав ресурсов коммерческого банка
  3. 1.4. Привлеченные средства банка
  4. Тема: «Привлеченные средства банка».
  5. 3. Формирование привлеченных ресурсов.
  6. Привлеченные средства коммерческого банка
  7. 2.1.8. Методы и инструменты управления привлеченными ресурсами.
  8. а) ОПЕРАЦИИ БАНКА ПО ПРИВЛЕЧЕНИЮ СРЕДСТВ В ДЕПОЗИТЫ.
  9. 4.3. Привлеченные средства коммерческого банка и их структура Структура привлеченных средств
  10. 84. Операции коммерческих банков по размещению собственных и привлеченных ресурсов
  11. Правила учета привлеченных межбанковских кредитов и кредитов Банка России
  12. 2 вопрос. Собственный капитал коммерческого банка: понятие, состав, значение
  13. 4.6.Социальный состав населения и трудовые ресурсы
  14. 5.2 Состав материальных ресурсов. Классификация сырья, материалов и топлива
  15. 1. Структура ресурсов банка.
  16. 1.1. СТРУКТУРА РЕСУРСОВ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
  17. Структура ресурсов коммерческого банка